第1节 个人贷款目标市场分析
考点1 市场环境分析
市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。
（一）银行进行市场环境分析的意义
（1）有利于把握宏观形势；
（2）有利于掌握微观情况；
（3）有利于发现商业机会；
（4）有利于规避市场风险；
（5）有利于把握行业发展趋势。
（二）银行进行市场环境分析的主要任务
银行进行市场环境分析的主要任务，如图2-1所示。
图2-1 银行市场环境分析的主要任务
银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。
（三）银行进行市场环境分析的主要内容
1．外部环境
外部环境主要包括宏观环境和微观环境两方面。其中，宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会人口与文化环境；微观环境包括信贷资金的供求情况、客户的信贷需求（三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求）和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。
【例2-1】以下属于经济和技术环境的是（ ）。
A．外汇政策
B．政治对经济的影响
C．法律建设
D．政府的各项经济政策
E．外汇汇率
【答案】ADE
【解析】BC属于政治和法律环境。
【例2-2】下列不属于银行宏观环境分析的具体内容的是（ ）。
A．经济增长速度
B．资本移动和企业组织
C．群体利益矛盾的协调方式
D．信贷资金的供求状况
E．银行同业竞争对手的实力
【答案】DE
【解析】个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，AB选项属于宏观环境中经济与技术环境的内容；C选项属于政治与法律环境的内容。DE项属于微观环境的内容。
【例2-3】银行需要研究的重点是（ ）。
A．宏观环境
B．微观环境
C．银行内部资源分析
D．银行自身实力分析
【答案】B
【解析】微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点，必须进行客户分析、竞争对手分析等。
2．内部环境
内部环境包括银行内部资源分析和银行自身实力分析。内部资源分析涉及以下内容：人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发。银行自身实力分析的内容包括：银行的业务能力、银行的市场地位、银行的市场声誉、银行的财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力。
【例2-4】银行市场环境分析包括宏观环境分析、微观环境分析、资源分析及实力分析，其中实力分析不包括（ ）。
A．竞争对手的实力与策略
B．特殊政策
C．市场地位
D．高层管理能力
【答案】A
【解析】竞争对手的实力与策略属于微观环境分析的范畴。
（四）银行进行市场环境分析的基本方法
银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。