2.1.4 典型案例

1.招商银行：直连清算系统

2017年2月，招商银行将区块链技术应用于银行的核心系统，建成了基于区块链的跨境清算系统。通过该系统，招商银行可实现包括香港分行在内的5个分行和1个子行的跨境支付。原先的模式需要这些分行和子行通过总行直连中转，效率低且不够安全。

采用联盟链后，上述5个分行和1个子行成为联盟链的节点，跨境转账通过直接写入区块的方式进行，从而实现了跨境直连清算、全球账户统一及跨境资金归集三大功能。以前跨境交易中的6分钟报文转发时间被缩短到秒级，大大提高了交易效率。招商银行直连清算系统架构如图2-5所示。新的参与者不需要像以前那样和总行系统对接，只需要作为节点加入该联盟链，就可以实现快速部署，系统的可扩展性大大提高。

图2-5 招商银行直连清算系统架构

2.民生银行：信用证应用系统原型

信用证是银行信贷领域的重要金融工具，传统的纸质信用证可能存在交易数据造假、时间不匹配等问题。民生银行开发的基于区块链的信用证应用系统，实现了信用证电子开单、电子交单、电子收单等功能，解决了交易双方的互信性和纸质数据信息传递不畅等一系列问题。

该系统的区块链平台层提供了合约管理、链路管理、共识机制、账本维护等功能，支持上层应用，包括信用证、供应链金融、智慧零售等一系列需要跨平台合作的业务。

客户可以通过网银等渠道实时查询完整的业务链条进展情况，提高了业务透明度。根据规划，该系统未来会引入物流等相关机构作为联盟链的节点，打造一个闭环的信用证区块链平台。民生银行区块链技术平台如图2-6所示。

本节介绍了区块链给商业银行带来的改变，其中最主要的是交易与清算系统的升级改造。传统的商业银行的“借贷记账法”需要不同机构每天进行清算对账，效率低。在UXTO模式下，记录了每笔交易明细，并在多个节点的区块上分布式保存，将支付和清算合二为一，从而可以提高商业银行的基础设施工作能力。

图2-6 民生银行区块链技术平台